Après un cambriolage ou une tentative d’effraction, la première question que l’on se pose en plus de la sécurité du logement est souvent celle du remboursement. Votre assurance habitation prend-elle en charge le changement de serrure ? Cela dépend de votre contrat et de la cause du remplacement. Voici comment s’y retrouver, ce qu’il faut garder et dans quel ordre agir. Le détail de chaque garantie figure dans vos conditions générales, que nous ne pouvons pas remplacer : les repères ci-dessous servent à poser les bonnes questions à votre assureur.
Les cas où l’assurance intervient en général
La situation la plus courante est le vol avec effraction. La garantie vol des contrats multirisques habitation prévoit souvent la prise en charge des dégâts causés à la porte, à la serrure et au cadre par l’intrusion, en plus des biens volés. Une tentative d’effraction, même sans vol, peut être couverte de la même manière. Dans ce cas, la facture de remise en état fait partie du dossier de sinistre.
Certains contrats couvrent aussi le remplacement de la serrure après un vol de clés, ou après une perte de clés, mais c’est une option que l’on ne trouve pas partout. Elle porte parfois le nom de garantie « perte de clés » ou « vol des clés ». Regardez si elle figure dans vos documents avant de supposer qu’elle existe.
En revanche, l’usure normale d’une serrure ou une panne sans effraction ne sont pas couvertes par la garantie vol. Pour ces cas, c’est à vous, ou au propriétaire du logement, d’en supporter le coût : la page locataire ou propriétaire précise comment cela se répartit.
Dans quel ordre agir
- Mettre le logement en sécurité. C’est une urgence, et l’assureur attend que vous limitiez les dégâts. Une porte qui ne ferme plus doit être sécurisée sans attendre l’expert.
- Prendre des photos. Avant toute réparation, photographiez la porte, la serrure, le cadre et les traces d’effraction.
- Déposer plainte. En cas de vol, les assureurs demandent en général un récépissé de plainte.
- Déclarer le sinistre dans le délai du contrat. Pour un vol, ce délai ne peut pas être inférieur à deux jours ouvrés selon le Code des assurances, mais certains contrats sont plus stricts sur la forme : lisez-les.
- Conserver les anciennes pièces si l’assureur envoie un expert, ou demandez à l’artisan de les garder.
Pour savoir quoi faire à chaud, la page remplacement de serrure après un cambriolage reprend les gestes dans l’ordre.
Les justificatifs qui comptent
L’assureur ne rembourse que ce qu’il peut vérifier. Une facture détaillée, avec la date, l’adresse de l’intervention, la nature du travail, les pièces posées et le prix de chaque ligne, est le document central. Une facture qui indique simplement « changement de serrure » sans plus de précisions peut être refusée ou donner lieu à des questions. Notre serrurier remet une facture détaillée, et vous pouvez demander qu’y figurent la marque et le niveau de sécurité de la pièce posée.
Le devis a aussi son utilité : pour des dégâts importants, certains assureurs préfèrent le voir avant d’accorder leur accord. Si le contrat prévoit un expert, attendez son passage quand c’est possible, sauf si la sécurité du logement exige d’agir tout de suite. Dans ce cas, les photos et les pièces conservées servent de preuve.
Ce que votre contrat peut exiger de la serrure
Certaines garanties vol sont conditionnées à un niveau de protection de la porte ou de la serrure : verrou de sûreté, serrure à plusieurs points, parfois un équipement certifié. Si votre contrat contient une clause de ce type et que l’on pose un matériel moins résistant, l’assureur peut contester l’indemnisation en cas de nouveau vol. Pour éviter cela, vérifiez cette clause avant de choisir la pièce. La page certification A2P explique ce que recouvre cette norme, souvent citée dans les contrats.
Si vous hésitez entre un modèle simple et un modèle plus protecteur, l’artisan vous donne son avis, mais c’est votre contrat qui tranche. N’hésitez pas à appeler votre assureur avant de commander une pièce spécifique.
Franchise et remboursement
La plupart des contrats comportent une franchise, c’est-à-dire une somme qui reste à votre charge. Pour un changement de serrure de faible montant, il arrive que la franchise dépasse le coût de la facture. Dans ce cas, déclarer le sinistre n’apporte rien sur ce point, mais il peut rester utile si des biens ont aussi été volés. Demandez à votre assureur de vous dire clairement ce qui sera pris en charge, par écrit si possible.
Les tarifs de nos interventions sont affichés sur la page nos tarifs, avec un déplacement à 75 € HT et une main d’œuvre à 90 € HT, hors pièce et hors majoration du soir et du samedi. Cela vous permet de vérifier le montant avant d’engager la démarche.
Et si l’assureur refuse ?
Il arrive que le refus tienne à un détail de forme : un délai dépassé, une plainte manquante, une facture trop peu précise. Reprenez le courrier de refus, regardez la raison indiquée et répondez par écrit avec les pièces manquantes. En cas de désaccord de fond, un médiateur de l’assurance peut être saisi après une première réclamation, selon une procédure indiquée dans votre contrat. Pour tout renseignement sur la facture à fournir, vous pouvez appeler le 06 13 04 02 22. Toutes nos prestations sont présentées sur la page d’accueil.